中古マンションを現金で一括購入することは、住宅ローンを利用する場合と比較して大きな違いがあります。現金一括購入では、ローンの金利がかからないため、総支出が安くなるという大きなメリットがあります。さらに、購入時の流れもシンプルで、諸費用や手間を減らせる点も魅力です。例えば、値引き交渉がしやすく、スムーズに購入手続きを進めることができます。しかし、現金で購入することにはデメリットもあり、住宅ローン控除を受けられない、手持ちの資金が減る、税金が発生する可能性があるなどの注意点も存在します。本記事では、現金一括購入のメリットとデメリットを詳しく解説し、購入の流れをわかりやすく説明します。
山口編集者
中古マンションを現金で一括購入する注意点
中古マンションを現金で一括購入することは、利息が発生しない、ローン審査の手間が省けるといったメリットがあります。
しかし、見落としがちな注意点も多く、購入後に思わぬリスクを抱える可能性があります。
小島解説員
住宅ローン控除が受けられない
現金一括購入の最大のデメリットは、住宅ローン控除が適用されない点です。
この制度は、住宅ローンを利用して住宅を購入した際に、ローン残高の一部を所得税や住民税から控除する仕組みです。
例えば、中古マンションの場合、最大10年間で年間21万円（条件によっては年間14万円）の控除を受けられる可能性があります。
この控除により、総額で数十万円から100万円以上の節約が可能です。現金購入ではこのメリットを享受できないため、購入前にその影響をしっかり検討する必要があります。
特にローン金利が低い現在では、ローンを利用して控除を活用しつつ、手元資金を残す方が合理的なケースも多いでしょう。
手持ちの資金が減る
マンションを現金一括で購入する場合、物件の購入費用だけでなく、不動産取得税や仲介手数料、リフォーム費用などを含めた総額を支払うことになります。
このため、手持ちの資金が大幅に減少し、突発的な出費に対応できなくなるリスクが高まります。
人生には予測不能な出来事がつきものです。
病気や事故、あるいは急な収入減少など、いつどんな状況が訪れるか分かりません。
こうした事態に備えるためには、現金をすべて使い切るのではなく、ある程度の余剰資金を手元に残しておくことが重要です。
また、資金の一部を投資運用に回せば、住宅ローンの利息を上回る利益を得られる可能性もあります。
団信保険に加入できない
住宅ローンを組むと、多くの場合、団体信用生命保険（団信）に自動的に加入することになります。
団信は、ローン返済中に契約者が死亡や高度障害状態になった場合、残りのローンが保険で弁済される仕組みです。
最近では、がんや心疾患、入院時のサポートが充実した団信も増えています。
これらの保険は、一般的な生命保険に比べて割安であることが多く、住宅購入者にとって大きな安心材料となります。
しかし、現金で一括購入した場合、団信に加入する必要がなくなるため、家族への保障が減少するリスクがあります。
購入後に税金が発生する
中古マンション購入時には、不動産取得税や固定資産税、都市計画税といった税金が発生します。
これらは購入時だけでなく、その後も定期的に支払う必要があります。
固定資産税：全国平均では物件評価額の1.4％
都市計画税：評価額の0.3％が一般的
不動産取得税：購入価格の4％（条件により減額措置あり）
これらの税金は物件の所在地や条件によって異なるため、購入前に詳細を確認しておくことが重要です。
また、購入後に資金が不足して税金が支払えない事態に陥らないよう、余裕を持った資金計画を立てる必要があります。
給付金制度が適用されない
現金一括購入では、「すまい給付金」などの住宅購入支援制度を利用することができないというデメリットがあります。
この給付金は、一定の年収以下で住宅ローンを組んでマイホームを購入した人を対象に、最大50万円の支援を行う制度です。
小島解説員
- 収入基準を満たすこと（目安として年収775万円以下）
- 住宅ローンを利用していること
現金一括購入の場合、住宅ローンを利用しないため、たとえ収入基準を満たしていたとしてもこの制度の恩恵を受けることはできません。
そのため、「すまい給付金」を予算の一部として考えていると、資金計画が狂ってしまう可能性があります。
特に、一括購入を決める際に給付金の存在を見落としてしまうと、購入後の生活費や予備資金に余裕がなくなるリスクもあるため、慎重に検討することが大切です。
給付金が受けられない点を十分に理解した上で、一括購入を選ぶかどうかを判断しましょう。
マンションを現金で一括購入するメリット
マンションを現金で一括購入することには、ローンを利用する場合と比較して多くのメリットがあります。
金利や諸費用がかからないだけでなく、手続きの手間や時間が大幅に削減され、交渉の幅も広がります。
以下では、具体的な利点を詳しく解説していきます。
ローンの金利がかからない
住宅ローンを利用すると、金利の支払いが発生します。
仮に3,000万円のローンを金利1.2％で35年間組む場合、最終的な返済総額は約3,670万円となり、約670万円が利息として加算されます。
一括購入ではこのような利息負担がなく、物件価格そのものを支払うだけで済むため、総支出を大幅に安くすることができます。
また、超低金利時代といえども、長期間にわたる金利支払いは予想外のリスクを伴う可能性があります。
現金一括購入は、こうした金利リスクを完全に回避する方法として有効です。
住宅ローンにかかる諸費用と手間がかからない
住宅ローンを組む場合、金利以外にもさまざまな諸費用が発生します。主な費用には以下が含まれます。
融資手数料：借入金額の2％程度が相場になります。借入金額に応じて発生するため、通常は数十万円から100万円以上になることもあります。
保証料：借入金額の2％程度
登記費用：物件価格の約1.5％
印紙代：契約書に貼付する収入印紙の費用（2万円程度）
これらの費用を合計すると、数十万円から数百万円に達します。
一括購入では、融資手数料や保証料のコストや金融機関とのやり取り、書類準備の手間を省くことができ、購入手続きが非常に簡単になります。
値引き交渉がしやすくなる
現金一括購入は、売主にとって非常に魅力的な条件となる場合があります。
住宅ローンの審査や融資実行を待つ必要がないため、決済がスムーズで迅速に進行します。
その結果、売主との交渉において値引きが期待できる場合もあります。
特に、売主が早期売却を希望している場合、現金一括購入者は大きなアドバンテージを持つことになります。
引き渡しまで時間がかからない
住宅ローンを利用すると、ローンの審査や融資実行までに数週間から1か月以上の時間がかかることがあります。
一括購入ではこれらの過程が不要なため、売買契約後すぐに決済手続きに移ることが可能です。
さらに、購入希望者が多い人気物件では、スピードが購入成功のカギとなります。
一括購入の迅速さは、他の購入希望者に対して大きな優位性を生むだけでなく、売主からの信頼を得て取引を円滑に進める助けにもなります。
中古マンションを現金一括購入する流れ
現金一括で中古マンションを購入する場合、その手続きは住宅ローンを利用する場合に比べて簡潔でスピーディーです。
しかし、大きな金額を扱うため、各ステップで慎重な対応が必要です。
ここでは、「申し込み」「売買契約」「支払いと引き渡し」の3つの流れを詳しく解説します。
申し込み
まず、購入したい物件が見つかったら、購入申込書を提出します。
この書類には、希望する購入価格や支払い方法、引き渡し希望日などの条件を記載します。
一括購入の旨を明確に伝えることで、売主や不動産会社との交渉がスムーズになることが多いです。
また、申し込みをする前に、物件の詳細をしっかり確認することが大切です。
建物の構造や設備、周辺環境、近隣住民の雰囲気など、生活に影響を与える要素を見逃さないよう注意しましょう。
現地見学だけでなく、複数回訪問して異なる時間帯や曜日の状況を確認するのもおすすめです。
申し込み後、不動産会社に重要事項説明書の作成を依頼します。
この書類は物件の権利関係や契約上の注意点が記載されており、後々のトラブルを防ぐために重要です。
売買契約
購入申込書の提出後、契約手続きが進みます。
売買契約では、不動産会社や宅地建物取引士の立ち会いのもと、重要事項説明を受けます。
この段階で物件や契約条件について不明点があれば、必ず質問し、納得してから次のステップに進むことが重要です。
現金一括購入の場合、手付金の金額が高めに設定される場合があります。
この支払いは通常、銀行振込で行うのが安全です。特に高額な現金を持ち運ぶリスクを避けるため、信頼できる金融機関を活用することをおすすめします。
契約書に署名・捺印を行い、売主と購入者双方の合意が得られると、契約が正式に成立します。
このタイミングで物件の固定資産税や管理費など、追加費用が発生する場合もあるため、契約内容を細かく確認しておきましょう。
支払いと引き渡し
売買契約が完了したら、最終的な支払いと物件の引き渡しが行われます。
このプロセスでは、売主、不動産会社、司法書士が同席することが一般的です。
現金一括購入の場合、残代金を一括で支払うことになるため、資金移動のスケジュールを事前に確認しておく必要があります。
支払い完了後、売主から物件の鍵や登記関連書類を受け取ります。
この際、司法書士が所有権移転登記を代行し、購入者名義で正式に物件の権利が登録されます。
これにより、購入手続きが完了し、物件の利用が可能になります。
引き渡し当日は物件の状況確認も重要です。鍵を受け取る前に、設備や内装が契約通りであることを確認し、不具合があればその場で指摘しましょう。
現金一括購入がおすすめな人は？
現金一括購入は、住宅ローンを利用する際に発生する利息や保証料などの追加費用を抑えたい人に特におすすめです。
また、ローン審査のプロセスが不要なため、購入手続きをスムーズに進めたい人に向いています。
さらに、現金一括購入は売主にとって取引の確実性が高く、ローン審査のリスクがないため、価格交渉において有利に働く場合があります。
そのため、値引きを引き出したいと考えている人にも適しています。ただし、まとまった資金を事前に準備できることが前提となるため、大きな支出をしても生活に影響を与えない余剰資金を確保できている人に最適です。
小島解説員
まとめ
中古マンションを現金一括で購入することには、メリットとデメリットがあります。
現金購入ならではのスムーズな取引や金利の負担がない点は大きな魅力ですが、一方で税金や控除が適用されないなどのデメリットも存在します。
特に、手持ち資金を大きく減らすことや団信保険に加入できない点は注意が必要です。
しかし、資金に余裕があり、ローンの手間や金利負担を避けたい方にとっては、現金一括購入が理想的な選択肢となるでしょう。
購入の流れや注意点を理解した上で、自分に合った方法でマンション購入を進めることが大切です。
